2.6 Финансовые институты. Банковская система


Видеоурок:   




Лекция:  


Деньги, их функции

Финансовые институты это учреждения, участвующие в финансово - кредитной системе страны. Их деятельность связана с деньгами специфическим товаром, мерилом стоимости других товаров и услуг.

До появления денег существовал бартер (натуральный обмен товара на товар). Он ограничивал товарообмен, потому что для бартера нужно, чтобы обе стороны сделки имели необходимый друг для друга товар. Поэтому возникла потребность в выделении из всех товаров некоего эквивалента, который мог бы использоваться в обмене на любой товар. Поначалу таким эквивалентом были шкуры животных, соль, зерно, а затем драгоценные металлы. Таким образом, можно сделать вывод о том, что основной предпосылкой возникновения денег стал переход от натурального хозяйства к торговле. А причина появления денег кроется в общественном разделении труда. Специализация производства привела к появлению излишка продукции, который производитель хотел продать.

Деньги обладают двумя важными свойствами – ликвидностью и покупательной способностью. Ликвидность это способность свободно обмениваться на любой актив (имущество), а покупательная способность это то количество товаров и услуг, которое человек может приобрести за конкретную сумму денег. Покупательная "сила" денег, согласно амер. экономисту Ирвингу Фишеру, зависит от количества денег в обращении, а также скорости их обращения. Среди законов рынка есть и Закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом. Денежное обращение это наличное или безналичное движение денежной массы в экономическом обороте страны, направленное на реализацию товаров и услуг. Указанный закон определяет количество денег, необходимое для обращения и платежа. Среди причин замедления темпов денежного обращения рост инфляции, неразвитость инфраструктуры рынка, низкий уровень правового регулирования безналичного обращения. Одной из главных проблем денежного обращения России является влияние теневой экономики - не зарегистрированной предпринимательской деятельности, имеющее целью сокрытие дохода от налоговых органов.

Видами и формами денег являются монеты, бумажные деньги, кредитные деньги (вексель, чек, банкноты, кредитные карточки), электронные деньги и многие другие.

Как важный социальный институт экономической сферы общества деньги выполняют следующие функции:

  

Функции денег

1.

Мера стоимости

Прежде чем купить товар мы интересуемся его стоимостью, то есть ценой, которая имеет денежную форму.

2.

Средство обращения

Деньги обращаются в товар, а товар в деньги на фазе обмена. 

3.

Средство платежа

За купленный товар мы платим деньги, даже если приобрели его в долг возвращать будем деньгами, а не количеством купленного товара.

4.

Средство накопления

Деньги можно копить для того, чтобы приобрести дорогостоящий товар в будущем. 

5.

Мировые деньги

Деньги, то есть национальные валюты (к примеру, доллар США, швейцарский франк, евро, английский фунт, японская иена) участвуют и на мировом рынке. Ещё одним важным свойством денег является конвертируемость, т. е. способность валюты одной страны обмениваться на валюту другой. 


Финансовые институты. Банковская система РФ


Финансовые институты РФ делятся на две группы: банковские и небанковские.


Финансовые институты

Банковская система


Небанковские финансово - кредитные институты


  • Центральный банк (Банк России);

  • коммерческие банки.

  • Страховые компании;

  • пенсионный фонд;

  • инвестиционные компании;

  • валютная биржа;

  • фондовая биржа;

  • общества взаимного кредита, кассы взаимопомощи и др.

           

Банковская система включает в себя все виды национальных банков и другие кредитные учреждения, участвующие в осуществлении денежно-кредитной политики. 

   

В её задачи входит обеспечение экономического роста, регулирование инфляции, регулирование платежного баланса (движения денег из одной страны в другую в виде платежей). Самым главным среди банков РФ является Центральный банк, по законам РФ он формально независим от законодательной и исполнительной властей. Центробанк является главным звеном в реализации денежно - кредитной и валютной политики. 

Перечислим его основные функции:

  • Эмиссия денег (банкнот и монет) – выпуск в обращение новых денежных единиц.
  • Ведение счетов Правительства РФ.
  • Хранение и управление государственными золотовалютными резервами.
  • Резервирование средств других финансово-кредитных учреждений.
  • Кредитование коммерческих банков.
  • Установление учётной ставки процента по кредиту (ставка рефинансирования).
  • Лицензирование финансовых организаций.


Коммерческий банк – это кредитное учреждение, осуществляющее активные и пассивные операции для физических и юридических лиц. 


К активным операциям коммерческих банков относятся выдача кредитов (потребительских, ипотечных, автокредитование), сделки с недвижимостью, купля – продажа иностранной валюты и др. А к пассивным операциям относятся приём депозитов – вкладов граждан, получение кредитов от других банков, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и др. Помимо перечисленных операций коммерческие банки выполняют такие функции, как обмен испорченных денег на новые, расчётные операции, кассовое обслуживание и др.

Деятельность коммерческих банков лицензируется Центробанком. Обязательным требованием для коммерческих банков является хранение в Центробанке резерва денежных средств на случай банкротства. Каждый коммерческий банк, отталкиваясь от учётной ставки Центробанка, самостоятельно устанавливает размер процентной ставки по депозитам и по кредитам. Как правило, по депозитам она ниже учётной ставки, а по кредитам выше. Эта разница и составляет прибыль коммерческого банка.

По закону РФ банкам запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Дополнительные материалы к уроку:
👉 Образец плана для решения задания 28 ЕГЭ по теме «Деньги и их функции»
👉 Образец плана для решения задания 28 ЕГЭ по теме «Деньги и проблемы денежного обращения»
👉 Образец плана для решения задания 28 ЕГЭ по теме «Финансовые институты и их роль в рыночной экономике»
👉 Образец плана для решения задания 28 ЕГЭ по теме «Банковская система РФ»

Интеллект-карта по обществознанию №24


© Абулова Б.Т. Копирование и распространение материала без разрешения запрещено!
Предыдущий урок
Следующий урок

Больше интересных статей:

  • 2.2 Характерные химические свойства и получение простых веществ - металлов: щелочных, щелочноземельных, алюминия; переходных элементов (меди, цинка, хрома, железа)
  • 2.1.3 «Просвещенный абсолютизм». Законодательное оформление сословного строя
  • 2.1.2 Северная война. Провозглашение Российской империи
  • 1.4.6 Смута. Социальные движения в России в начале XVII в. Борьба с Речью Посполитой и со Швецией
  • 1.2.1 Возникновение государственности у восточных славян. Князья и дружина. Вечевые порядки. Принятие христианства
  • Оставить комментарий